《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》增设了对投资者投资经验及家庭资产等要求。那么，对于自然人和机构客户，合格投资者需要满足那些要求？
一是具备相应风险识别能力和风险承担能力，同时具有2年以上投资经历。两年以上的投资经历一般可以理解为具有两年以上的银行理财、证券、基金、期货等投资经历。
二是家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
此处解读如下：
1.？家庭成员范围一般指同一户口薄中成员；
2.资产证明范围如：银行存款证明、理财产品、信托资产证明、股票、债券、基金市值证明等；
3.近3年本人年均收入银行工资流水、单位开具的收入证明、纳税证明等资料；
4.家庭金融净资产、家庭金融资产、连续3年本人年均收入三选一达标即可。
三是最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。机构可提供上一年度审计报告或最近年度资产负债表等证明材料。
可见，监管部门在规范市场的同时，对投资者的准入门槛也有所提升，对投资者资质提出更高要求。
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