《长安信托消保微课堂》| 慧眼识别非法集资（三）：莫因华服轻言信，善亦可能是“伪善”

？？？？？？ 2015年9月，经过纽约时代广场的路人，很难忽视在充满中国红背景的LED大屏上，醒目映出的“兼善天下”四个大字，这是善林金融首次将广告打出国门。此后，善林金融不但成为中国女排的赞助商，在各大卫视黄金时间段、伦敦希思罗机场等著名地标也可瞥见它的身影，一时间风光无两。

（图为善林金融在纽约时代广场投放的广告）
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？？？？？？ 而仅仅过去两年多的时间，善林金融构建的财富王国已轰然倾塌，留下的是无力兑付的巨额资金缺口和犹遭晴天霹雳的数万投资人。
2018年4月10日善林金融总部遭突击查处，4月24日上海市公安局通过微博公布确切信息：“善林金融”法定代表人周伯云及7名高级管理人员以涉嫌非法吸收公众存款罪批准批捕。寥寥数语，让期待善林金融重振的投资人们如坠深渊。
？？？？？？ 善林金融于2013年成立，2015年趁势搭上互联网金融的顺风车，理财业务如火如荼的开展，先后成立了善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富、广群金融等多家线上理财平台。通过兜售“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”等债权转让理财产品并允诺高额回报的方式，持续向社会不特定公众吸收资金。截至案发，涉案金额近600亿元。
据调查显示，善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，投资人的资金全部流入周伯云的个人资金账户，形成资金池，仅通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息。随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。
？？？？？？ 近年来，从E租宝、大大集团、钱宝网再到今天的善林金融，互联网金融平台已成非法集资案件的“重灾区”。广大投资人切记擦亮双眼，警惕潜伏在身边的危机。
以善林金融为例，投资者或许能从中吸取几点经验：
（一）投资时谨慎留意资金去向，若缺乏监管直接流入公司账户，则有私设资金池之嫌
此前曾有媒体报道，善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上；在善林宝线上平台注册充值时，收款方显示为善林(上海)金融信息服务有限公司，系统并未提醒投资者开通托管账户，不符合网贷征求意见稿中资金需有银行存管的要求。
因此，在今后的投资过程中，投资人可将资金有无银行监管作为衡量平台风险系数的标准之一。
（二）加大金融知识储备，明晰非法集资特征，仔细甄别投资平台行为是否与违法行为相符
非法吸收公众存款罪具有四个特征：主体非法性、宣传手段公开性、还本付息承诺利诱性、集资对象不特定性。善林金融在未经批准的情况下大量开设线下门店；通过媒介、传单、推介会等形式大肆宣传产品；旗下互联网平台幸福钱庄许诺回报率达24%；面向社会不特定公众广泛吸取资金。种种行为均与非法吸收公众存款的违法行为相对应。
时刻将违法行为的特征铭记心间，在投资前多思考，多对比，能最大程度的避免个人财产损失。
（三）不轻信所谓官方背景，不因平台“家大业大”掉以轻心，时刻保持清醒头脑
？？？？？？ 不少投资人选择善林金融的初衷是看到它在多处高大上场所进行的广告投放和旗下拥有的多家投资平台，认为其“家大业大”，不会轻易垮塌。殊不知，投资人所投钱财，除供周伯云个人使用外，最多的用处就是大肆进行媒体宣传、造势。有知情人透露，仅总部修建一个前台就花费200万。
？？？？？？ 遇到宣传攻势猛烈的平台，投资者切忌轻听轻信，被精心包装出的形象蒙骗，要学会利用互联网信息渠道搜索企业有无负面信息、不良征信记录等。
？？？？？？ 面对层出不穷的非法集资陷阱，一方面要靠公安部门加大查处力度，打击违法犯罪行为；另一方面，广大投资人也要独具一双慧眼，时刻保持警惕，对高额诱利坚决说不。